¿Pagar Deuda o Invertir? Simulador de Escenarios

Una de las decisiones financieras más cruciales que enfrentan particulares y familias es determinar el destino óptimo de sus excedentes de liquidez: ¿es más beneficioso destinar estos recursos a la amortización anticipada de deudas existentes o canalizarlos hacia productos de ahorro e inversión? Esta disyuntiva requiere un análisis matemático preciso que considere múltiples variables económicas y temporales.

La respuesta depende fundamentalmente de la relación entre el coste real de la deuda (TIN o TAE) y la rentabilidad esperada de las alternativas de inversión disponibles. Sin embargo, este análisis debe incorporar factores adicionales como la fiscalidad aplicable, el riesgo de las inversiones, la liquidez requerida y las circunstancias personales del tomador de decisiones.

El análisis debe considerar aspectos cualitativos adicionales: la amortización de deuda mejora la capacidad de endeudamiento futuro y reduce el riesgo financiero familiar, mientras que el ahorro proporciona flexibilidad y liquidez para oportunidades o emergencias. La edad del inversor, su tolerancia al riesgo y sus objetivos financieros son determinantes en esta decisión.

Desde la perspectiva de productos de protección, ambas estrategias generan necesidades específicas: la acumulación de activos financieros requiere seguros de vida-ahorro que protejan el capital, mientras que el mantenimiento de deudas importantes sugiere la conveniencia de seguros de vida-riesgo que cubran las obligaciones pendientes en caso de fallecimiento o incapacidad.

Nuestro simulador utiliza modelos matemáticos precisos para proyectar ambos escenarios a lo largo del tiempo, considerando el interés compuesto, la amortización de capital y los costes de oportunidad. La visualización comparativa facilita la comprensión de las implicaciones a largo plazo de cada estrategia, proporcionando una base sólida para la toma de decisiones financieras informadas.